民间私人要帐应注意什么法律问题?

日期：06-16 来源：未知

 民间贷款自古有之，近几年，民间私人贷款形成了一定的规模，蔓延到全国各地的区域范围内。由于不清楚贷款要注意什么，使许多借贷行为极不规范，给一些当事人带来巨大的经济损失。纠其原因，一方面是经济发展使民间资本越来越多，银行信贷实行从紧的政策，为民间不规范的借贷提供了充足的运作空间；另一方面借贷产生高额利息给资本拥有者带来巨大诱惑，使民间借贷行为逐渐升温。

今年3月，山东省聊城于欢故意伤害案即“辱母杀人案”引爆社会舆论。尽管此案现正处于上诉阶段，但其暴露出的诸多问题引人深思，高利贷致暴力索债便是其中之一。

根据我们长期执业中处理的的非法拘禁案中，90%以上以追债为目的，属于勒索债型犯罪，且在这些追债关系中，大部分都属于违法借贷。河南省近期发布的相关报告也显示，因索取债务问题导致非法拘禁案件占到80%。据了解，类似情况在全国普遍存在。

有关专家表示，民间借贷有其生存土壤，借债还债应在法律框架内进行。相关部门需加大力度打击暴力索债，应建立对高利贷放贷者的刑事追责制度，不能只是简单认定高利贷合同部分无效就止步。此外，相关部门要加强监管，建立信息披露机制，实行主动与被动相结合，最大限度地提升借贷双方的信任度，从而降低民间借贷风险。

历数武力讨债，我们仔细分析，主要涉及几种类型：正当的逾期债务；利息超过银行4倍以上的高利贷债务；民间黑色债务；甲乙丙丁相互赊欠的连环债务。这些债务有的是陈年旧账，有的是一团乱麻三角债，有的建立在亲情圈、友情圈和熟人圈内，有的借贷字据不规范，更有的违背社会公共利益等。如此这般，为一些不法债权人利用非法拘禁讨债埋下诱因。

在此提醒民间债权人，放高利贷风险很大，让钱生钱要选择正当安全的稳妥渠道，任何高回报的放贷都伴随着高风险。”武力讨债不是捷径，所雇佣的讨债者一旦触犯法律底线，债权人难逃干系。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方没有约定利息，或者自然人之间借贷对利息约定不明，出借人无权主张借款人支付借期内利息。借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息；如果借贷双方约定的利率超过年利率36%,则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。

 “根据这一司法解释，超过年利率36%部分的利息应当被认定无效，但无效后并没有对放高利贷者的惩处措施。” 在美国，只要超出法律允许的利率范围放贷，是要入刑的。但是我国刑法对此并未设罪名，意味着对非法放贷者没有刑罚的惩戒手段，这在一定程度上导致放贷者有恃无恐。建立对非法放贷者的刑罚机制。

北京要账公司提醒民间私人要帐，用法律用语来说，就是民间借贷中，债权人追债的问题。在民间借贷中，债权人追债，注意事项有下：一是诉讼时效：诉讼时效一过，债权人就丧失胜诉权。二要注意保全证据。民间借贷中，证据很单一。当事人往往会以现金来支付。小额借贷，这是没问题的。如果是数额巨大的时候，只有借款合同，这样的证据就不够了，还需要其他证据佐证。三是追债手段要合法。不能拘禁债务人。四是最后的手段是诉讼，在诉讼时注意利息的问题。

律师提醒，任何人在进行私人贷款前，都要先请专业人士讲解贷款要注意什么，按照要求准备相关资料，按照法律规定遵守诉讼时效，保障自己的利益，避免出现假贷款、真借条、当事人恶意串通让第三方担保等现象出现，使自己蒙受损失。

第一：借款必须留有书面借据，对借款日期、借款金额、借款利率、还款日期进行详细标注，对利息约定不明确或没有约定的，均视为无需支付利息。借款合同必须双方签字，有担保人的，担保人的责任要一并写清，担保人本人签字。借据一式两份，双方各一份。有担保人的，一式三份，三方各持一份。

第二：民间借贷的利率可以高于银行利率，但不能超过银行同类贷款利率的四倍，当双方对是否约定利率发生争议时，需提供证明，如无证明，则按照无息贷款处理。利息如果超过按本金计收的标准，法律则不予保护。

第三：双方中有一方是以胁迫、欺诈等违法手段，或者乘人之危时，使对方在违背自己真实意思的情况下，形成的借贷关系均无效。由于出借人行为造成的无效，借款人只返还本金；由于借款人行为造成的无效，借款人既需返还本金，又要返还利息。

第四：在出借人明知借款人要从事非法活动仍给予借款的，这种借贷关系属于违法的借贷，不受法律保护。

第五：有担保人的借贷，当债务到期时，应由债务人及时偿还，如果债务人无能力清偿，或者债务人下落不明，则由担保人负责清偿到期债务。 不规范的民间私人贷款除了损害了借贷双方的利益，同时也对社会的经济发展造成了冲击。这种民间借贷行为游离于金融监管之外，难以准确控制，所以一旦发生了经济纠纷，给司法裁决也带来了一定的难度。因此，借贷双方一定要熟悉法律法规，多问贷款要注意什么，决不能轻易实施借贷行为，以避免产生风险。

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